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El programa HOPER, cuyas siglas significan Propiedad de Vivienda, Promoción, Educación e Investigación, combina financiamiento FHA con un sistema solar de su propiedad, libre de gravámenes, además de una compensación por investigación de hasta $13,000 que puede usar para los gastos de cierre o sus ahorros. La misma tasa FHA que un préstamo FHA estándar. Sin gravámenes adicionales.
La compensación por investigación es ingreso ganado (formulario 1099). La disponibilidad del programa varía según el estado. No todos los solicitantes calificarán.
Completar un curso de educación financiera en línea de 4 a 6 horas antes del cierre ($149), un curso de asesoría de 9 horas después del cierre ($99) y dos encuestas breves al año durante cinco años.
Eso es todo. A cambio, obtiene una compensación por investigación del 3.5% del precio de compra, hasta $13,000.
AHA Group ofrece atención personalizada y se encarga de la comunicación y educación del cliente. Usted se concentra en vender; ellos gestionan el proceso HOPER.
Sin cambios en la tasa. Sin segundos gravámenes. Nada que complique su operación. Solo un beneficio adicional que ayuda a sus clientes.
Ya sea que desee una tasa menor, eliminar un gravamen o crear un fondo de reserva, HOPER puede aportar valor a un refinanciamiento FHA.
Ejemplo: refinanciar $380,000 del 7% al 6% e incluir energía solar podría generar aproximadamente $368 al mes de ahorro combinado entre hipoteca y electricidad, más hasta $18,390 en efectivo y beneficios fiscales.
Desde la preaprobación hasta la instalación solar, el proceso HOPER está diseñado para ser sencillo y acompañado de principio a fin por nuestro equipo.
Su oficial de préstamos emite una preaprobación FHA estándar para compra o refinanciamiento. Si califica para FHA, podría calificar para HOPER.
Se envía información básica a AHA Group. Se genera una carta de elegibilidad HOPER con el costo solar estimado y su compensación por investigación.
Complete el curso de educación financiera de 4 a 6 horas. Firme el acuerdo del sistema solar. Cierre su hipoteca y aplique los ingresos obtenidos según corresponda.
Su sistema solar propio se instala después del cierre. Empiece a producir electricidad y fortalecer su estabilidad financiera a largo plazo.
Los requisitos de HOPER son sencillos: si califica para un préstamo FHA estándar, probablemente también pueda calificar para HOPER. Esto es lo que evalúa el programa.
Ver la guía completa de requisitos y elegibilidad HOPER →
No todos los solicitantes calificarán. La elegibilidad final la determinan AHA Group y las normas habituales de evaluación de préstamos FHA.
El ahorro solar compensa el ligero aumento hipotecario, por lo que HOPER FHA le permite obtener un sistema propio, ingresos por investigación y educación financiera con un costo mensual adicional prácticamente nulo.
| Compra con FHA | Sin HOPER | Con HOPER |
|---|---|---|
| Pago de hipoteca | $2,000 | $2,200 |
| Factura de electricidad | $300 | $100 |
| Total mensual | $2,300 | $2,300 |
Ejemplo con cifras ilustrativas. Los ahorros reales dependen de las tarifas de electricidad, el tamaño del sistema y las condiciones del préstamo. Los ahorros solares son estimados y no se garantizan.
Los precios de la electricidad en EE. UU. han aumentado casi un 3% al año durante 25 años, convirtiéndose a menudo en uno de los mayores gastos del hogar. Ser dueño de un sistema solar cambia esa dinámica; bajo HOPER, el sistema se financia mediante su hipoteca FHA y le pertenece desde el primer día.
HOPER ha ayudado a muchos de mis clientes a mejorar su situación financiera, no solo antes de comprar una casa, sino incluso después del cierre. Gracias a AHA Group, el proceso hipotecario es sencillo. Agradezco poder trabajar con todos ustedes.
Un beneficio importante para propietarios con préstamos FHA: refinanciar mediante HOPER puede ofrecer una tasa menor, costos de electricidad más estables y más efectivo después del cierre.
Basado en un refinanciamiento de $380,000 con reducción de tasa del 7% al 6% y un sistema solar de $35,000 agregado.
*El ahorro eléctrico es estimado y no está garantizado. Consulte con su oficial de préstamos para cifras específicas de su situación.
Respuestas a las preguntas más comunes de compradores, propietarios y profesionales inmobiliarios.
Sí. HOPER no es un programa de asistencia para el pago inicial (DPA), por lo que no activa los ajustes de tasa que suelen aplicar esos programas. Su oficial de préstamos le cotiza una tasa FHA estándar. HOPER no añade un recargo a la tasa.
No. Son ingresos obtenidos por trabajo, no una subvención ni un regalo. Los gana al participar en cursos de educación financiera y encuestas periódicas de investigación. No tienen requisitos de reembolso, límites de ingresos ni segundos gravámenes asociados. Se declaran en un formulario 1099 y son ingresos sujetos a impuestos.
No. Bajo la política FHA de Tecnología Solar y Eólica (SWT), el costo del sistema solar se incorpora al préstamo y no altera el valor de tasación utilizado para calcular el pago inicial. El 3.5% se sigue calculando sobre el precio de compra de la vivienda, no sobre el costo combinado de casa y sistema solar.
Tres cosas: (1) Completar un curso de educación financiera en línea antes del cierre (aprox. 4 a 6 horas, costo de $149). (2) Completar un curso de asesoría financiera después del cierre (aprox. 9 horas, costo de $99). (3) Responder dos encuestas breves al año durante cinco años. A cambio, puede obtener hasta $13,000 en ingresos y un sistema solar nuevo de su propiedad.
Puede destinarla a distintos gastos de la operación, como costos de cierre, pago de deudas, reponer fondos utilizados para el pago inicial, honorarios inmobiliarios, reducir la tasa y cubrir diferencias de tasación. Debe cubrir primero la inversión mínima requerida (MRI) con sus propios fondos antes de aplicar la compensación del programa.
Los requisitos HOPER son sencillos: se requiere financiamiento FHA y un puntaje mínimo de 620, y el prestatario debe calificar por el monto total del préstamo, incluido el sistema solar. El sistema debe ser nuevo y su costo no puede superar el 20% del valor de la propiedad. Los plazos elegibles son fijos de 15, 20, 25 o 30 años, y las concesiones del vendedor se limitan al 2.5%. Para conocer los requisitos y detalles técnicos, consulte nuestro sitio complementario en fhahoperprogram.com.
Pueden calificar las residencias principales de 1 a 4 unidades, casas prefabricadas de uno o varios módulos, casas adosadas con dominio pleno y sin restricciones de la HOA, y desarrollos de unidades planificadas (PUD) con financiamiento FHA. Los condominios no califican en ninguna ubicación.
No. No hay cambios de tasa, segundos gravámenes ni registros UCC que compliquen la venta o el título. AHA Group se encarga de toda la comunicación y educación del cliente relacionada con HOPER. Usted se concentra en la compraventa. Muchos agentes consideran que HOPER puede ayudar a rescatar operaciones al dar a los compradores acceso a fondos para diferencias de tasación o gastos de cierre.
En muchos casos, sí. Los prestatarios elegibles para FHA con un puntaje mínimo de 620 suelen ser candidatos para HOPER, sujetos a las condiciones del estado y de la propiedad. El inmueble debe estar en un estado elegible y no puede ser un condominio.
Sí. HOPER no impone restricciones de refinanciamiento, a diferencia de algunos programas DPA que requieren mantener el préstamo original cierto tiempo. Los clientes pueden refinanciar después de la compra, y los propietarios actuales también pueden utilizar HOPER en un refinanciamiento FHA de tasa y plazo para recibir ingresos por investigación e incorporar un sistema solar propio.
No. Una de las ventajas de HOPER frente a otros programas solares es que el sistema pertenece al propietario desde el cierre, sin registros UCC, segundos gravámenes ni contratos de arrendamiento. Esto evita complicaciones solares cuando el dueño vende o refinancia.
No. HOPER es un programa privado de investigación de innovación social administrado por Attainable Housing Advocates (AHA Group). No es una subvención gubernamental ni un programa de asistencia respaldado por el gobierno, y no tiene afiliación directa con HUD ni FHA, aunque utiliza préstamos FHA convencionales conforme a la política de Tecnología Solar y Eólica.
Este sitio web es operado por Matthew Brown (NMLS #1254520), originador sénior de préstamos de Loan Factory (NMLS #320841) y Globe Mortgage, Inc. (NMLS #1390856), con sede en Austin, Texas. Matthew no es empleado ni representante de HOPER o AHA Group. Este es un recurso educativo independiente. Para información oficial, visite theahagroup.org.
Envíenos un mensaje y Matthew le responderá personalmente. Si desea avanzar, puede presentar su solicitud en línea o reservar una consulta gratuita sobre HOPER Solar directamente en su calendario.
¿Tiene preguntas sobre HOPER, los requisitos o cómo funciona con su préstamo FHA? Le responderemos lo antes posible.
Los mensajes llegan directamente a info@hopersolar.com y se responden dentro de un día hábil. Enviar este formulario no constituye una solicitud de préstamo ni un compromiso de financiamiento.